総量規制適用外としてのレイクのメリット

新生銀行のレイクは総量規制外の適用？その内容とメリットとは

私は今複数の金融会社のカードローンを検討していますが、消費者金融と銀行のローンのどちらにするか迷っています。友人から新生銀行のレイクなら総量規制の対象外になるはずだからより多く借入れできるという話を聞きました。

本当にレイクはその総量規制の対象外なのでしょうか。また、総量規制外であることのメリットとは具体的にどのようなことなのでしょうか。

レイクは総量規制外で借手は年収の３分の１を超えて借りられます

新生銀行カードローンのレイクは総量規制の適用外となります。そのため、利用者がその年収の３分の１を超えて借入れしたい場合にでもレイクは融資をすることができ、消費者金融では対応できない利用者の借入れニーズ、資金需要に対応することができるのです。

２０１０年の貸金業の改正及び完全施行により、消費者金融では利用者の年収の３分の１を超えた融資をすることができなくなりました。この目的は、社会問題としてクローズアップされてきた多重債務者の増加を食い止めるためのもので、結果として貸金事業者の業務の適正化、過剰貸し付けの抑制や貸付金利の適正化が進められることになりました。

このことにより、利用者は法外な高金利で借入れしなくて済む、借金が過剰に膨れ上げることも少なくなる、非道な厳しい取り立てにあわなくて済む、というようなメリットが得られるようになりました。しかし、その一方で返済能力のある利用者や比較的近い将来に収入のアップが見込める利用者にとっては、借入額が制限されることになり、必要な資金の確保ができなくなります。

しかし、この規制は消費者金融などの貸金事業者に適用されるものであり、銀行などの金融機関は適用外となります。したがってレイクは新生銀行自身が運営しているカードローン事業なので、この総量規制の適用は受けないのです。そのため、利用者の総借入額が年収の３分の１を超えるような場合であってもレイクからの融資を受けることができるのです。

具体的には、利用者の年収が３００万円の場合に消費者金融では総借入額１００万円を超える融資ができなくなりますが、レイクはで１２０万円を融資することができるわけです。利用者にとっては、その３分の１を超えたわずかな部分でも非常に重大な資金、大きな生活の支えとなることもあり、その対応は貴重な役割ともいえます。

しかし、実際に貸してくれるかどうかはレイクの審査次第ですが、一般的には年収の３分の１を超えるよう借入れは利用者の負担が大きいと考えられ、審査の合格は容易とは言えないでしょう。また、仮に合格してもやはり返済は厳しいものとなる可能性は低くないので、しっかりとした返済計画を立てて遅延のないように進めてほしいものです。