借入履歴は住宅ローンで不利になる?

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住宅ローンでレイクでの借り入れ履歴は不利?審査に通りますか

今すぐの話ではないんですが、将来的に考えているローンについて教えて下さい。現在、夫婦共働きで住宅ローンの頭金を貯めています。一千万貯まったら住宅ローンの申し込みに行くつもりです。今のペースならあと数年で貯められそうなので、ペースを崩さないでやっていきたいと思っています。

住宅ローンの審査の時には審査がありますよね。何年か後のことを今から心配しても…と笑われそうなのですが、どうしても気になることがあるんです。妻は以前、レイクという消費者金融(調べたら、今は銀行の商品となっているので消費者金融ではなくなったようですね)からキャッシングをしていました。

返済は終わっているし、今は借りていたことも忘れているくらい長く使っていないようです。返済の時に滞納をしたこともなく、「自分で言うのもなんだけど優良顧客だったよ!」と笑っています。しかし私としては、妻のこのキャッシング履歴が住宅ローンに不利に働くことがないだろうかと不安なのです。消費者金融に限らず、他の金融機関に借金履歴があると審査で不利になると聞いたものですから…。

必ずしも不利ではありません!考えすぎないで!

二馬力でのマイホーム資金、羨ましいですね~!目標があれば働くのも楽しくなりそうです。どんな家にするのか、インテリアはどうしようか、なんて、考えるだけでウキウキしちゃいますよね。……私はマイホームを買える予定がないのでもっぱら妄想ですが。妄想でも楽しいですから、現実の目標ならもっと楽しそうです。

住宅ローンの審査で、過去に消費者金融との付き合いがあると不利になる──まことしやかに囁かれる噂です。しかし噂はあくまで噂、現実とは少々剥離した部分があることも否め得ません。私としては、噂が悪い方向に独り歩きしてしまっている印象があります。

まず、おっしゃる通りなのですが、レイクは消費者金融ではありません。2011年に新生銀行のカードローンとして生まれ変わっています。現在は「新生銀行カードローン・レイク」という名前になっていて、消費者金融としての経営は一切行われていません。適用されるのも銀行法であり、法律で「銀行」と認められた組織の一部であることが証明できます。

住宅ローンの審査に消費者金融が……というのは、少し違うんです。消費者金融に限らず、銀行系のキャッシングもチェックされることはご存知ですか?どんな大手の銀行系のキャッシングでも、消費者金融と変わらない扱いで見られるということです。

この時に問題になるのは、過去の返済状況や、住宅ローン申し込みの段階での借り入れ状況です。過去に返済が滞っていたり、あまつさえブラックになっていたり、更には一度自己破産、他にもまだたくさん借りてるよ!という人が、銀行から家を買えるくらいの何千万ものお金を借りられるかと言うと……難しいですよね?銀行だって同じことをされてはたまりませんから、そりゃあ断るのは当然なんです。
(⇒レイクでは自己破産後の借り入れは難しい?

「消費者金融の利用履歴があるから」審査に悪影響があるのではありません。「消費者金融、銀行系に関わらず、借りたお金のことでトラブルがあったから」悪影響が出るのです。

それでもどうしても不安なら、ローンの名義を奥様ではなく、あなたにすれば良いと思います。配偶者の履歴は審査に一切影響しません。返済は二人でしていくとしても、あくまでローンを組むのはあなたであり、奥様ではないわけですから、銀行としては奥様個人を審査する理由はないんです。あまり考えすぎないで、素敵なマイホームに向けて頑張って下さいね!

レイクでの借り入れがある状況での住宅ローン審査は通るか?

レイクでの借り入れがある場合、住宅ローンの審査は通るのか?と疑問を持つ人も少なくないでしょう。しかしここでは残念ながらYESかNOか、はっきりとした事は申し上げることはできないのです。何故ならばズバリ≪各銀行の判断≫によるからです。
安定した収入はあるのか?支払うにあたって他に支障はないか?そして一番大切な≪ローンを組んでもキチンと返済できるのか?≫ということが重要になってきます。しかし現在レイク等の消費者金融から借り入れ中の方は、銀行への返済と消費者金融への返済両方しなければならないので、銀行側はどうしても融資に消極的になる可能性は高いと言っていいでしょう。ただし、だからといって断念してしまうことはありません。消費者金融からの借り入れを完済している方は別なのです。何故なら≪完済から5年経過している≫場合は住宅ローン審査には影響しない、と言われています。ということは、完済済みとは言え完済5年以内での住宅ローン審査はどうなのかというと、それもまた≪各銀行の判断≫となります。しかし銀行側のその時の状況もあるでしょうから、完済実績としてプラス評価とされる可能性も否定できません。消費者金融会社の利用履歴について、それをどのように判断するかはその銀行や保証会社の≪審査基準次第≫なのです。借り入れの残りを清算することにより貸付OKという場合もあります。消費者金融での借り入れがある場合100%住宅ローン審査は通らない、とは言えないのです。
もしもどうしてもローン審査が通らないのなら、まず借り入れを完済してみるのはいかがでしょうか。自動車ローンも該当します。とにかく全てをきっちり完済します。それでも通らなければ5年経過するのを待ってみる。その間に頭金を貯蓄するのも良いかもしれませんね。一度審査が通らなかったといって諦める必要はないのです。きちんと完済することにより、夢のマイホームも手にできる可能性が広がりますよ。

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